白话供应链金融如何搭车区块链

什么是供应链金融?

供应链金融是指以核心企业为依托,以真实贸易为前提,通过应收账款(或应收票据)转让、货权质押等手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的金融产品和服务。

这些年发展得怎么样?

事实上,这些年来,国家一直在鼓励推动供应链金融发展,但一直推不动。怎么破?不是供应链金融不好,而是“坏人”太多,银行曾为此付出惨重代价。结果做来做去,还是免不了不动产抵押、股票质押和强担保这老三样。

供应链金融,恰恰都是动产,资产负债表左侧的:应收账款(应收票据)、存货和预付账款,个个中小企业都有,却个个都难监管,因为它们都处于变化或流动之中。

可是,破解中小微融资难是政治任务,抵押担保不足也是不争的事实。没有条件创造条件也要上,发展供应链金融势在必行。其一是在政策层面,从上到下纷纷出台各种支持政策,有些地区还设有专门的供应链金融产业园(补贴);其二是不余遗力创设、发展各类资方机构,这些年供应链管理、保理和融资租赁公司等如雨后春笋,虽然有钱的不多,但也算雪中送了炭;其三,也是最惹人注目的,金融科技的创新驱动。不少B2B+SAAS+云服务平台如雨后春笋,破土而出。虽然现在规模效应尚不明显,但在战略高地上已经拔得了头筹。

供应链金融科技有哪些成功的例子?    

金融科技,也就是投资人口中的Fintech,是近年来最强的风口之一。在供应链金融科技领域,经过多年耕耘,也陆续出现了一些独角兽。

比如:在应收账款数字化领域,有十余家央企加持的中企云链,已和数十家银行签署了协议,其平台上的企业信用流转工具“云信”大有追赶票交所电子商票之意,除了能从核心企业往供应商多层流转(支付),还可以分拆,并在平台上直接对接持牌金融机构资金。虽说现在还难以盈利,但模式上还是值得追踪观察。看到监管没做声,诸多京城央企也效而仿之,围绕各家自身产业链创设了“A信”“B信”“C信”等各类供应链信用工具流转平台。还有一家不得不提的是,背靠腾讯爸爸的联易融,曾为数百亿房企储架应收账款ABS提供资产整理服务,如今坚定转型金融科技,名字也由联易融保理变更为联易融数科集团,雄心可见一斑。

在票据数字化领域,耕耘七载的同城目前单日交易额破30亿,在众多票据平台中一骑绝尘。紧随其后,是第二阵营的承兑汇票网等,以各自的特色经营在努力缩短与第一名的差距。

在货融数字化领域,由于货物的登记和监管始终是个难题,5G及物联网的发展进程尚不足以规模化支撑芯片定位+射频识别(RFID)技术在每个货物追踪上的运用,此领域的科技应用普及度远不及前二者。但,在一些垂直B2B门户,诸如慧聪网、找钢网等,相对走在了市场前面。

 区块链如何与供应链金融结合?

自从趣链科技的陈纯院士给政治J领导们讲课后,区块链成为了最火的热词,而区块链的应用场景中,除了数字货币最为成熟,其次就要数供应链金融了。可以说,供应链金融铆足了劲,誓要傍上区块链这列大车快车。

当前供应链金融科技的运用,只是把业务场景从线下搬到了线上,数据流打通、无纸化办公、远程核验、电子签约和在线客服等,有的还附加了第三方信用介入,说到底只是一种传统产业的数字化赋能/转型,并不高大上,更未解决金融的核心本质问题:信任。

打个比方,上述各类金融科技平台,实现了大数据的传输。但,大数据由谁生产?由谁来记录(记账)?发生篡改谁来监督?虽然费了九牛二虎之力,接入了核心企业ERP,三流也合一(到线上),但碰到上面三个问题还是傻了眼。怎么破?带着解决交易信任问题使命的白衣骑士来了,他的名字叫区块链。

他采用去中心分布式记账,他防篡改、可溯源、匿名性,为的就是形成一套社会共识机制,而共识的达成则是发生任何交易的前提,尤其是金融!当大数据写入了底层区块链平台,上面的问题就迎刃而解了(应用代表为趣链和蚂蚁区块链)。

这就是未来的方向,而未来已在来的路上。