电票系统主要的风险点

1)同业户出问题:通过同业户开立程序,开始控制银行同业户开立“真的冒名银票”做准备。这里最大的问题在于同业户开票时相关信息是否要回转到被开立银行系统进行确认验证。

2)假工商信息:通过伪造或不法手段获取资料取得伪央企的身份开立商票;

3)开立企业户出问题:通过伪造或不法手段获得企业资料并在银行开立账户,通过该账户开立“真冒名银票”。这里最大的问题在于开立的一般企业户没有一个同该企业所在基本户的确认流程!

4)电票系统BUG问题:部分银行的电票系统即使在开立企业商票时,其承兑人名称可以自行修改,致使部分本身是商票的承兑人名称被写出银票。

如上,只是目前出现的虚假电票问题,此类风险往后如何发展和演变还不得而知。但这些风险不得不重视和防范,作为交易支付的重要工具、载体,其安全、真实、可验证的属性不能被忽视,否则这些问题将大大侵害潜在持票人、被背书人的权益。目前开票企业以大公司为主,接收票据的以中小企业为主,其风险识别及抗风险能力是更低的,电票需要更多保护他们的权利!

上述风险事件或不是电票系统的直接问题,但其产生或多或少是借用了电票系统运作中的某个环节缺陷而形成的真实存在于电票系统体系内的假票问题。电票系统的各运行环节都有责任将自身管理做好,但票友君认为,随着当前信息技术的发展,ECDS系统应该有更多的技术手段来防范类似风险的发生,将系统可控制风险不要用人工流程来防范,用系统可识别和检测的手段为各业务环节来核验和稽查。