兴业银行上海分行加强公转私交易排查

银行开始严查公转私

公转私交易实现了企业经营资金向个人自有资金的性质转变,但也存在洗钱风险。近期,兴业银行上海分行对该行企金业务电子银行产品“兴业管家”开展了业务合规性全面自查,严格拉起防线,打造有力机制,全力防范公转私交易可能带来的洗钱风险。

该行以资金交易量、公转私金额、公转私频率、下游交易对手中个人客户占比等因素为切入点,结合客户注册资本、经营规模以及该行反洗钱系统中客户洗钱风险等级,开展全面排查。针对可疑情况,如单位客户公转私累计交易金额在100万元以上,以及公转私对手为该行个人客户且年龄偏大或偏小、累计接收单位客户转入资金超过50万元的情况,该行进一步进行严查,逐一甄别,个案分析。

遵循“了解你的客户”原则,兴业银行上海分行通知客户经理对存疑客户落实强化尽职调查措施,通过电话回访、实地查访、核对公转私交易说明和付款依据等,重点调查存疑账户的主要用途、公转私交易的业务背景和交易目的、单位客户与个人交易对手之间的关系。兴业银行上海分行反洗钱中心结合客户身份信息、强化尽职调查结果、客户佐证资料、资金来源情况等,综合评估客户公转私交易的真实性和合理性。前后台条线各司其职,共同推动,将客户识别工作落到实处。

对于转账金额、频率与客户身份、正常交易需求、经营状况明显不符,无法排除可疑点的个案,兴业银行上海分行根据其可疑程度及风险状况,采取报送可疑交易报告、上调客户洗钱风险等级、调低“兴业管家”交易限额、关闭“兴业管家”交易渠道及对账户采取不收不付等账户限制措施,把控源头,严加防范洗钱风险,守护金融安全。


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