中国银行业坏账之谜,监管重磅追击银行不良

监管重磅追击银行不良

近日,监管层频频发声严控银行不良:今年银行的不良上升已经是大概率事件。这也让市场对于银行后市的走势担忧,今日,银行板块再度大面积下挫,板块指数收跌1.59%。

银保监会近期公布的数据显示,6月末银行业不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。

受疫情影响上半年银行业不良双升,要警惕的是,当前不良贷款并未充分暴露。由于坏账生成具有滞后性,预计下半年银行业不良上升压力仍然较大。未来中国银行业的不良贷款率呈现出进一步上升已经是大概率事件。

近日,监管更是多次发声,要求银行严控风险敞口。昨日,北京银保监局发文要求辖内银行切实加大信用风险排查力度,及时发现风险苗头,严防风险敞口进一步扩大。同时,严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。

值得注意是,上周末银保监会发布答记者问中就明确提出,鼓励中小商业银行切实补充资本,适当降低分红,把有限的利润更多用于资本补充,提高风险抵御能力。而昨日北京银保监局也紧随其后,发文要求银行严控信用风险敞口,在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。

新不良来源:个贷、信用卡

银行不良生成提高,具体来看,个贷、信用卡不良率提高较为明显,对公的不良率增幅还相对较小。分析预计,零售不良生成在二季度高点后将趋于平稳并开始下降,而对公贷款的不良显现将加速。

日前在2019年度股东大会上,招商银行副行长王良指出,今年受疫情的冲击,整体风险状况呈上升趋势,反映非常直接的是零售信贷业务,尤其是信用卡消费贷款。“对公贷款的风险暴露有一定的滞后性,特别是受疫情冲击非常明显的行业,比如说交通运输、文化娱乐、仓储物流行业,下半年公司贷款风险会呈现进一步的上升趋势。”

招商银行行长田惠宇说,目前疫情对资产质量最直接的反映是信用卡贷款。信用卡贷款逾期和入催金额在2月、3月达到高峰,4月环比下降,但信用卡贷款至少需要逾期90天计入不良贷款,这意味着5月份是信用卡不良生成的高峰。

兴业银行风险管理部总经理邹积敏也表示,受疫情影响,资产质量确实面临一定的管控压力和不确定性。目前看,兴业银行一季度资产质量总体保持稳定,但疫情对信用卡和个人贷款的还款和催收产生了负面影响,导致一季度逾期和关注贷款有所上升。但除了信用卡之外,企业客户大都有足额抵押,预计处置损失相对较小。目前,企业复工复产率快速提升,对客户还款意愿和还款能力的提升具有明显的带动作用。


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