11亿票据大案一审宣判!银行涉嫌票据诈骗

11亿票据大案终于落幕

曾经,一起案涉9家银行、涉及11亿元的票据大案还让人历历在目。其手法直到今天都让人惊讶不已。

票据中介买下空壳公司,虚开11亿元商票,租用两家村镇银行同业户,私刻“萝卜章”,透过自己控制的同业户贴现,再买通民生银行三亚分行票据部负责人,获得民生银行三亚分行背书,最终从银行套取11亿元资金。此后,票据中介资金链断裂,商票到期被拒付。这一链条上的9家银行开始陷入了追索与被追索的连环诉讼中,经过长达两年的民事诉讼,鄂尔多斯农商行仍有7亿元左右款项未追回。

2017年1月,鄂尔多斯农商行以遭遇票据诈骗为名向当地公安机关报案。随后票据中介季铭铭、孙占新,民生银行三亚分行计划财务部副总经理、票据业务客户经理姚东、两家村镇银行董事长等人被抓。经过3年的侦查、起诉与审理,2020年1月9日,鄂尔多斯中院正式宣判。

判决

1、民生银行三亚分行,票据诈骗罪,罚款500万元

2、民生银行三亚分行对受害银行鄂尔多斯农商行的损失承担退赔责任

3、季铭铭、孙占新、姚东等人因犯票据诈骗罪被判处无期徒刑

这一案件最大的争议就是员工犯罪,民生银行三亚分行单位是否构成票据诈骗罪。其实,类似的票据案件很多,因金融机构员工管理问题,判单位犯票据诈骗罪的这还是全国首例。


购买空壳公司、租用同业户

空壳公司

据检察院起诉书,为开展票据业务,季铭铭、孙占新于2014年购买了杭州汉康贸易有限公司。

同业户

2015年季铭铭、孙占新通过黄祖仁、林子奈、展猛租赁了新疆库车国民村镇银行有限责任公司(以下简称库车村镇银行)、贵州省从江月明村镇银行有限责任公司同业账户(以下简称从江月明村镇银行)。

库车村镇银行时任董事长罗志全,利用自己担任该行董事长的职务便利,开设11个同业账户,并违规交给被告人黄祖仁使用。

从江月明银行董事长杨代书利用职务便利开设6个银行同业账户,并违规将同业账户租给被吿人季铭铭、孙占新使用,从而收取租赁费。

而季铭铭在2014年做票据业务时,就认识了姚东。2015年6月底,姚东主动找到季铭铭问季铭铭是否做商业承兑汇票的业务,后季铭铭、孙占新决定做该业务,姚东要求季铭铭、孙占新在办理完该票据业务后向其支付好处费。

至此,空壳公司已经买好、同业户也租赁后控制在自己手里,银行内部员工已经买通,利用商票直贴,将企业信用变为银行信用,通过银行之间的转贴现套取其他银行资金的模式已经成熟。


11亿票据业务的办理

这11亿元的商票又分两笔,分别是6亿元和5亿元,手法高度类似。

6亿元票据的办理

2015年6月底,季铭铭、孙占新告诉姚东准备以杭州汉康贸易有限公司为出票方签发商业承兑汇票,以库车村镇银行、从江月明村镇银行为直贴行。但民生银行三亚分行与库车国民村镇银行、从江月明村镇银行之间没有商业承兑汇票授信额度,不能开展商业承兑汇票转贴现业务,需要有其他银行作为过渡才能开展。

于是孙占新联系鄂尔多斯农商行做过桥行。

姚东联系苏州银行、宁波银行北京分行作过桥行,在联络过程中,告知民生银行三亚分行会在杭州汉康贸易有限公司签发的商业承兑汇票上背书。

过桥行联络完成后,2015年7月1日,季铭铭、孙占新以杭州汉康贸易有限公司为出票人签发了6张面值为1亿元共计6亿元的商业承兑汇票,并在盖有伪造的库车村镇银行印章的票据粘单上“被背书人”处依次加盖了季铭铭、孙占新控制但无实际经营的中航国运国际贸易(北京)有限公司等三个公司的印章,形式上完成票据直贴后,将票据交给了民生银行三亚分行票据人员。

2015年7月1日,宁波银行北京分行与民生三亚分行签订了《商业汇票转贴现合同》。2015年7月1日晚,民生银行三亚分行在银行承兑汇票上签章,背书转让给平安银行宁波分行。平安银行宁波分行将其中3张票据背书转让给兴业银行福州分行,将剩余3张票据持有至到期。

2015年7月2日,孙占新联系鄂尔多斯农商行并指使自己的工作人员通过QQ给该行发送了季铭铭加盖了伪造的库车国民村镇银行印章的《商业承兑汇票转贴现合同》,鄂尔多斯农商行在该合同上盖章。随后,鄂尔多斯农商行与苏州银行签订《商业承兑汇票转贴现合同》,苏州银行与宁波银行北京分行签订了《商业承兑汇票转贴现合同》。

此一系列转贴现合同的签署方式与民生银行三亚分行与宁波银行北京分行的签署方式相同,都是先通过邮件确定前手签署意愿,后补签邮寄纸制合同。

5亿元票据的办理

2015年7月6日,由汉康贸易公司作为出票及承兑人开立5张以汇众道和能源有限公司为收款人的商业承兑汇票,金额分别为1亿元,合计5亿元。经过多家企业背书后,于2015年7月6日由持票人南京进轩钢铁贸易有限公司向从江月明村镇银行申请直贴。江月明村镇银行办理过该票据贴现后,同日依次向鄂尔多斯农商行、河北银行、宁波银行绍兴分行、民生三亚分行进行转贴现,最终持票人为民生珠海分行。


商票到期无法兑付后的追索

由于商票贴现资金已被季铭铭、孙占新挪作他用,且出现亏损。2016年1月,该11亿元商业承兑汇票到期后,杭州汉康公司无力兑付。

此后,由持票人平安银行宁波分行、兴业银行福州分行、珠海分行申请托收,因账上无钱遭拒付后,依次向前手进行追索,并启动法律程序。多家银行陷入了连环诉讼。

其中民生三亚分行诉讼追索宁波银行绍兴分行,已取得一审胜诉判决,由最高院二审;宁波银行绍兴分行诉讼追索河北银行,由浙江省高院一审;河北银行诉讼追索鄂尔多斯农商行,由河北省高院一审。以上连环追索诉讼,因鄂尔多斯市东胜公安分局以涉嫌刑事为由向审理法院发函要求中止,于2017年5月均被中止审理。

2018年10月12日,因涉及刑民交叉,最高法院以具有经济犯罪嫌疑属性为由,裁定撤销海南省高院一审判决,驳回民生三亚分行起诉并将本案移送鄂尔多斯市检察院。宁波银行绍兴分行对河北银行、河北银行对鄂尔多斯农商行的追索诉讼预计将同样被移送。至此,4亿元票据连环追索暂时无法继续进行。


民生三亚分行单位被判票据诈骗罪

由于鄂尔多斯农商银行作为前述票据合同交易链条中的最前手,在其向前手库车国民村镇银行和江月明村镇银行追索时,发现印章虚假、同业户被票据中介控制等问题。为避免最终承担损失,鄂尔多斯农商银行以被票据诈骗为由向鄂尔多斯市公安局东胜区分局报案。

刑侦期间,公安机关发现民生银行三亚分行姚东收受季铭铭等人巨额现金1490万,涉赚非国家工作人员受贿罪。2017年1月24日,姚东被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事拘留,同年2月24日被逮捕。

东胜公安分局于鄂尔多斯市检察院退回二次补充侦查时,以民生三亚分行涉嫌对违法票据承兑、付款、保证罪补充移送审查起诉。

上述刑事诉讼分别于2019年1月15日至17日以及2019年6月25日,在鄂尔多斯市中级人民法院两次公开审理。

法院经审理后认为,姚东作为民生银行三亚分行上海办事处负责人,时任民生银行三亚分行计划财务部副总经理,代表民生银行三亚分行办理票据业务,以民生银行三亚分行名义,置国家金融管理法律法规不顾,勾结季铭铭、孙占新,共同设计并经过民生银行三亚分行层层授权、层层审批,实施了以不对企业资质进行审查、倒打款、清单交易的方式进行票据签发、买卖、支付转贴现款的行为,造成鄂尔多斯农商行等银行11亿元巨额经济损失,严重破坏和扰乱了通过票据信用关系建立起来的正常金融秩序和交易秩序,所获利益也归单位

因此,鄂尔多斯中院认为,民生银行三亚分行构成票据诈骗罪,姚东作为直接负责的主管人员,应以票据诈骗罪追究其刑事责任。

2020年1月9日,该案一审宣判:

判决

1、民生银行三亚分行,票据诈骗罪,罚款500万元

2、姚东犯票据诈骗罪,判处无期徒刑,犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑八年,合并执行无期徒刑

3、季铭铭和孙占新均犯票据诈骗罪,判处无期徒刑,对非国家工作人员行贿罪判处有期徒刑七年,合并执行无期徒刑。

4、杨代书犯职务侵占罪,判处有期徒刑七年

5、罗志全犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑七年

6、黄祖仁犯对非国家工作人员行贿罪,判处有期徒刑六年,犯伪造公司印章罪,判处有期徒刑二年六个月,合并执行有期徒刑八年。

林子奈犯伪造公司印章罪,判处有期徒刑二年一个月。

截止发稿日,多名民生银行三亚分行和多名被告人当庭不服并提起上诉。

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