华瑞银行恳请央行支持同业存单发行

华瑞银行“恳请支持”

中小银行的揽储困境在一份同业存单发行计划中确确实实地暴露出来。在1月7日披露的同业存单发行计划中,上海华瑞银行表示,2019年受“包商银行事件”影响,该行发行同业存单难度增大;近期根据利率自律机制要求,定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。为稳定流动性,维护该行运营需求,恳请央行考虑民营银行的实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。

“为稳定流动性,维护我行运营需求,恳请人行考虑民营银行实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。”该行表示。

《计划》显示,2019年期间,截至2019年12月10日,该行实际发行同业存单80.3亿元(2019年计划发行不超过70亿元),同业存单余额为48.9亿元;2020年计划发行同业存单49亿元。

“2019年受包商银行事件影响,本行发行同业存单难度增加;近期根据根据利率自制机制要求,定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。为稳定流动性,维护我行运营需求,恳请人行考虑民营银行实际困难,在同业存单发行上给予大力支持。”该行在《计划》中表示。

这一“深情恳求”却在随后一日被悄悄撤下。

同日该行未发布2019年评级报告详细内容,仅显示主体信用等级为AA,评级展望为稳定,与2018年相同。

新世纪资信评级对该行2018年的评级报告中表示,受网点限制及个人存款基数仍较低的影响,华瑞银行通过吸收同业存放和发行同业存单丰富负债端来源,“受网点数量、零售客户基础薄弱等因素影响,该行个人存款吸收面临一定限制,负债以公司存款和同业存放为主,存款集中度高, 稳定负债来源有待进一步拓宽。”

“整体来看,该行负债结构有所优化,但在央行收紧货币政策,金融机构去杠杆,流动性趋紧的情况下,未来仍将持续面临一定的流动性风险管理压力。”新世纪资信评级表示。

华瑞银行

上海华瑞银行是我国首批民营银行五家之一,也是上海首家民营银行,由上海均瑶集团、美特斯?邦威等11家股东联合发起成立。

数据显示,截至2019年11月末,该行总资产为396.77亿元,总负债为357.10亿元,所有者权益为39.67亿元,不良率首次高于1%至1.08%,拨备覆盖率为234.98%;前11月实现营业收入、净利润分别为8.93亿元、2.49亿元,为2018年全年的81.70%、76.15%。

2018年年报显示,截至2018年末,该行存款余额为215.93亿元,较2017年末的251.53亿元减少35.6亿元。具体来看,主要是企业存款下降,由2017年末的246.85亿元下降至208.74亿元,减少38.11亿元。

“报告期内,经营活动产生的现金净流出37.17亿元,较上年减少14.26亿元,主要由于客户存款和同业存放款项两年呈相反变动。”该行在2018年年报中表示。

揽储难题升级

目前,银行吸收资金来源主要包括吸收存款、同业负债和应付债券等。而受区域位置、物理网点和客户结构的影响,中小银行的一般性存款增长乏力,因此纷纷推广靠档计息类产品来吸引资金,不过这也推高了银行资金成本,进而引起监管规范。

有银行业人士透露,监管部门日前通过窗口指导方式对靠档计息的定期存款提出限制。北京商报记者此前在走访中也发现,包括部分国有银行、股份制银行等在内的多家银行近期新增定期存款均不再支持靠档计息,提前支取按照活期存款利率计算。在第三方平台上,多数中小银行靠档计息类“智能存款”也已难觅踪迹。

引起监管重视的不只定期存款产品。2019年10月,银保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,强调“不得发行收益与实际承担风险不相匹配的结构性存款”,这意味着此前发行的“假结构”结构性存款也迎来规范发展。监管部门同时为结构性存款设置了过渡期,为上述通知施行之日起12个月,这意味着在2020年10月前,“假结构性存款”需整改完毕。

吸金渠道受阻,对于中小银行的存款规模或将带来影响。例如,微众银行2018年末各项存款余额达到1545亿元,较年初飙涨了2795%;在负债总额中的占比也由2017年末的7.3%暴涨至74.2%。亿联银行2018年末存款余额为86.56亿元,其中个人定期存款为64.87亿元,占总存款的比例为74.94%。上海华瑞银行2019年11月末的各项存款余额为240.7亿元,占总负债的67.4%。

零壹研究院院长于百程表示,民营银行等中小银行在吸收储蓄存款方面相对于传统大行具有劣势,主要通过互联网渠道、同业市场获取资金。在靠档计息类产品被规范之后,民营银行的智能存款产品也会受到限制。在这样的背景下,通过同业市场获取资金就显得非常重要。而受到“包商银行事件”的影响,中小行的同业存单发行难度增大。这些现象都预示着中小银行在资金获取上难度在加大,成本上升。


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